Ein Fehler in Beratung, Verwaltung oder digitaler Leistung kann Ihren Auftraggeber Geld kosten, ohne dass etwas beschädigt wird. Wir ordnen Ihre Tätigkeiten ein, besprechen eine erstmalige Absicherung und prüfen bestehende Verträge.
Rostock ist unser Standort. Bei passender Konstellation betreuen wir auch bundesweit.
Was wir konkret tun: Wir gleichen Ihre tatsächlichen Leistungen mit Tätigkeitsbeschreibung, Bedingungen und Nachträgen ab, bei einem bestehenden Vertrag anhand der vorhandenen Unterlagen, bei erstmaliger Absicherung anhand der angebotenen Vertragsunterlagen. Dabei unterscheiden wir, was aus den Unterlagen hervorgeht und welche Deckungsfragen noch mit dem Versicherer geklärt werden müssen. Unsere Empfehlung und relevante Fundstellen dokumentieren wir im vereinbarten Prüfungsumfang.
Nicht allein die Berufsbezeichnung entscheidet. Wichtig sind Ihre tatsächlichen Leistungen und die Regelungen des jeweiligen Vertrags.
Ein reiner Vermögensschaden ist ein finanzieller Nachteil, der nicht aus einem Personen- oder Sachschaden entsteht. Niemand wird verletzt, nichts wird beschädigt, und trotzdem fehlt am Ende Geld.
Beispiel: Eine Beraterin übersieht in einer Projektplanung eine Frist. Ihr Auftraggeber muss Leistungen kurzfristig zu höheren Preisen einkaufen. Ob daraus ein Anspruch gegen die Beraterin folgt, hängt unter anderem vom Auftrag, von der Pflichtverletzung und vom Verschulden ab.
Abgrenzung: Beschädigt ein Mitarbeiter beim Kunden einen Laptop und kann der Kunde deshalb einen Tag nicht arbeiten, geht der finanzielle Ausfall auf einen Sachschaden zurück. Solche Fälle werden typischerweise über die Betriebshaftpflicht betrachtet, nicht über die VSH.
Wichtig: Ein entgangener Umsatz beim Auftraggeber beweist für sich allein weder eine Haftung noch einen Versicherungsschutz.
Wird ein Anspruch gegen Sie erhoben, umfasst eine Haftpflichtversicherung im Rahmen der vereinbarten Bedingungen üblicherweise drei Aufgaben:
Wie weit diese Leistungen im Einzelnen reichen, etwa bei Kosten oder Selbstbehalten, regelt der jeweilige Tarif.
Drei Anwendungsfelder zeigen, wo reine Vermögensschäden typischerweise eine Rolle spielen. Die Beispiele erläutern, sie sind keine abschließende Liste.
Etwa Unternehmens- und Prozessberatung, Projektsteuerung, Organisations- und Personalberatung, Marketing- und Kreativagenturen oder fachliche Schulungen.
Auftraggeber verlassen sich auf Empfehlungen, Konzepte, Termine und Arbeitsergebnisse. Ein Fehler kann dort Mehrkosten oder Verzögerungen auslösen.
Gewerbliche Wohnimmobilienverwalter müssen für ihre Erlaubnis nach § 34c GewO eine Berufshaftpflichtversicherung nachweisen.1 Sie betrifft Fehler der Verwaltung, etwa bei Fristen, Abrechnungen oder der Umsetzung von Beschlüssen.
Die Gebäudeversicherung der betreuten Objekte ist davon getrennt zu betrachten.
Etwa IT-Beratung, Einrichtung und Integration von Software, Automatisierung, Softwareentwicklung sowie Leistungen rund um KI.
Hier kommen oft Fragen zu Daten, Rechten Dritter und Projektverzug hinzu. Dafür gibt es einen eigenen Abschnitt.
Ihre Tätigkeit passt in keines dieser Felder? Fragen Sie trotzdem an. Wir sagen Ihnen offen, ob wir der passende Ansprechpartner sind.
Ausgangssituation, mögliche finanzielle Folge und was dabei geprüft werden muss.
Ausgangssituation: Eine Agentur bereitet für einen Kunden eine Kampagne vor. In den freigegebenen Unterlagen steckt ein Fehler, Material muss neu produziert und der Start verschoben werden.
Mögliche finanzielle Folge: Der Kunde verlangt Ersatz der Mehrkosten und macht entgangene Umsätze geltend.
Was geprüft werden muss:
Ausgangssituation: Eine WEG-Verwaltung hat übernommen, Mängelansprüche der Gemeinschaft gegenüber einem Handwerksbetrieb zu verfolgen. Die Verwaltung veranlasst die erforderlichen Schritte nicht rechtzeitig.
Mögliche finanzielle Folge: Der Handwerksbetrieb beruft sich auf Verjährung; der Gemeinschaft droht dadurch ein finanzieller Schaden. Zu prüfen ist, ob ihr deshalb ein Ersatzanspruch gegen die Verwaltung zusteht.
Was geprüft werden muss:
Ausgangssituation: Ein Dienstleister richtet für einen Kunden eine Automatisierung ein. Durch einen Konfigurationsfehler werden über Wochen Rechnungsdaten falsch übertragen.
Mögliche finanzielle Folge: Der Kunde hat Aufwand für Korrektur und Nachbearbeitung und verlangt dafür Ersatz.
Was geprüft werden muss:
Die Situationen sind zur Veranschaulichung gebildet und beschreiben keine Mandantenfälle. Ob ein Anspruch besteht und versichert ist, hängt vom Einzelfall und vom Vertrag ab.
Sie erkennen Ihre Tätigkeit wieder? Besprechen Sie Ihren Absicherungsbedarf mit uns.
IT-Haftpflicht ist ein Marktbegriff, keine einheitlich definierte Versicherungsart. Viele Konzepte verbinden eine Vermögensschadenhaftpflicht mit Bausteinen der Betriebshaftpflicht und Regelungen, die auf IT-Leistungen zugeschnitten sind. Welche Bausteine enthalten sind und wie sie heißen, unterscheidet sich je nach Anbieter.
Sie nutzen KI-Werkzeuge, um Texte, Analysen, Präsentationen oder Code zu erstellen. Für Ihren Auftraggeber zählt in der Regel das Ergebnis.
Zu klären: ob Ihr Vertrag einfach Ihrer beschriebenen Tätigkeit folgt oder den Einsatz solcher Werkzeuge gesondert regelt.
Sie beraten zu Software und KI, empfehlen Anbieter oder erstellen Nutzungsrichtlinien.
Zu klären: ob Beratung zu Software und KI als Tätigkeit beschrieben ist. Geben Sie in Richtlinien oder Prüfungen rechtliche Einschätzungen ab, etwa zum Datenschutz, ist zusätzlich zu klären, ob das zu Ihrer erlaubten Tätigkeit gehört. Bedingungswerke knüpfen den Schutz teils ausdrücklich daran.
Sie konfigurieren Software, verbinden Systeme, automatisieren Abläufe oder binden KI-Funktionen in bestehende Prozesse ein.
Zu klären: ob Einrichtung und Automatisierung erfasst sind, wie der Vertrag Datenverlust beim Kunden behandelt und was gilt, wenn Sie Zugriff auf produktive Systeme haben.
Sie entwickeln Software oder KI-Anwendungen, stellen sie als Dienst bereit oder betreiben und betreuen sie für Kunden.
Zu klären: Zusagen zu Verfügbarkeit, Rechte an Code, Inhalten und Daten, Einsatzbereiche beim Kunden und Kunden im Ausland. Hier können Versicherer zusätzliche Fragen stellen.
Erfüllung und Nachbesserung: Die eigene geschuldete Leistung zu erbringen oder nachzubessern, ist grundsätzlich Ihre Aufgabe. Davon zu unterscheiden sind Schadenersatzansprüche des Auftraggebers wegen eines Fehlers. Ob solche Ansprüche versichert sind und ob zusätzliche Kostenbausteine bestehen, richtet sich nach dem Vertrag.
Garantien und erweiterte Haftung: Garantie-, Erfolgs- und besondere Haftungszusagen sollten mit dem Versicherungsschutz abgeglichen werden. Prüfen lässt sich insbesondere, ob die übernommene Haftung vom Vertrag erfasst ist oder eine ergänzende Vereinbarung erforderlich wird.
Vertragsstrafen: Vertragsstrafen sind gesondert zu prüfen. Ob und für welche Fälle Versicherungsschutz besteht, ergibt sich aus den Bedingungen und vereinbarten Erweiterungen.
Verzögerungen: Ob und in welchem Umfang Schäden durch verspätete Leistung versichert sind, regeln die Bedingungen unterschiedlich.
Ob eine Klausel in Ihrem Kundenvertrag rechtlich wirksam ist, ist eine eigene, rechtliche Frage. Wir prüfen, wie Ihr Versicherungsvertrag mit den Anforderungen Ihrer Auftraggeber umgeht. Eine rechtliche Prüfung Ihrer Kundenverträge ersetzen wir nicht.
| Versicherung | Typischer Schwerpunkt | Wessen Schaden |
|---|---|---|
| Vermögensschadenhaftpflicht | Ansprüche wegen reiner Vermögensschäden aus Ihrer beruflichen Tätigkeit. | Schaden Dritter, etwa Ihrer Auftraggeber |
| Betriebshaftpflicht | Ansprüche wegen Personen- und Sachschäden sowie daraus folgender Vermögensschäden. Betriebshaftpflicht | Schaden Dritter |
| IT-Haftpflicht | Marktbegriff für Konzepte, die Haftpflichtrisiken aus IT-Leistungen bündeln, etwa Vermögensschaden- und Betriebshaftpflicht. IT und KI | Schaden Dritter |
| Cyberversicherung | Vor allem eigene Schäden nach einem Angriff oder Datenvorfall, je nach Vertrag auch Haftpflichtbausteine. Cyberversicherung | Vor allem eigener Schaden, teils Dritter |
| D&O | Ansprüche gegen Geschäftsführer und andere Organe wegen Pflichtverletzungen in der Unternehmensleitung. D&O-Versicherung | Vermögensschäden der Gesellschaft oder Dritter; Ansprüche gegen versicherte Organpersonen |
Und die Berufshaftpflicht? Der Begriff wird je nach Beruf und Anbieter unterschiedlich verwendet, mehr dazu in den häufigen Fragen.
Cyberversicherung, D&O und die Absicherung beruflicher Vermögensschäden haben unterschiedliche Schwerpunkte und können sich ergänzen. Ob sich Deckungen überschneiden oder Lücken bestehen, muss anhand der konkreten Verträge geprüft werden.
Eine allgemeingültige Empfehlung gibt es nicht. Orientierung geben gesetzliche Mindestvorgaben, soweit sie für Ihren Beruf bestehen, Anforderungen Ihrer Auftraggeber, die Größenordnung Ihrer Aufträge und das mögliche Schadenpotenzial Ihrer Leistungen.
Nicht jede Anfrage braucht eine Sonderlösung. Wenn Sie für eine überschaubare Tätigkeit eine solide Absicherung suchen, sind Sie bei uns ebenso richtig.
Wie wir Unternehmen von der Analyse bis zur laufenden Betreuung begleiten, zeigt unser Ablauf im Detail.
Für ein erstes Gespräch reicht ein Überblick. Bitte senden Sie Vertragsunterlagen erst nach diesem Gespräch und über den vereinbarten Weg.
Kundenbetreuerin · Gewerbe- & Immobilienversicherung
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Das sollten Sie prüfen, wenn Fehler in Ihren Leistungen vor allem finanzielle Folgen bei Auftraggebern haben können. Die Betriebshaftpflicht ist auf Personen- und Sachschäden sowie daraus folgende Vermögensschäden ausgerichtet. Reine Vermögensschäden sind dort typischerweise nicht oder nur begrenzt erfasst. Manche Konzepte verbinden beides in einem Vertrag. Welche Lösung passt, hängt von Ihren Tätigkeiten und vom Bedingungstext ab.
Das hängt von Ihrem Beruf ab: Für einige Berufe ist eine Absicherung gesetzlich vorgeschrieben, für andere nicht. Gewerbliche Wohnimmobilienverwalter etwa müssen für ihre Erlaubnis nach § 34c GewO eine Berufshaftpflichtversicherung nachweisen. Unabhängig davon können Auftraggeber im Vertrag einen Versicherungsnachweis mit bestimmter Summe verlangen. Wir prüfen die versicherungsvertragliche Seite und ersetzen keine rechtliche Prüfung.
Nicht immer. Der Begriff Berufshaftpflicht wird unterschiedlich verwendet. In manchen Berufen meint er eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, im Markt auch Konzepte, die Vermögensschaden- und Betriebshaftpflicht für eine Berufsgruppe bündeln. Maßgeblich ist, welche Schäden und Tätigkeiten der konkrete Vertrag erfasst.
Die IT-Haftpflicht betrifft Ansprüche Dritter, etwa Ihrer Kunden, wegen Fehlern in Ihrer Leistung. Eine Cyberversicherung deckt vor allem eigene Schäden Ihres Unternehmens nach einem Angriff oder Datenvorfall, zum Beispiel Kosten für Wiederherstellung oder Betriebsunterbrechung, und kann je nach Vertrag auch Haftpflichtbausteine enthalten. Für IT-Dienstleister können beide nebeneinander sinnvoll sein. Eine ersetzt die andere nicht.
Manche Bedingungen nennen KI ausdrücklich, andere enthalten keine eigene KI-Regelung. Aus der fehlenden Nennung allein lässt sich weder ein Einschluss noch ein Ausschluss ableiten. Zu prüfen ist, ob der Vertrag die Art erfasst, in der Sie KI einsetzen: bei der eigenen Arbeit, in der Beratung, bei Einrichtung und Integration oder bei Entwicklung und Betrieb eigener Anwendungen. Maßgeblich sind die versicherten Tätigkeiten, der übrige Bedingungsumfang und gegebenenfalls ergänzende Vereinbarungen. Offene Punkte klären wir, soweit möglich, mit dem Versicherer, bevor wir eine Empfehlung geben.
Zu prüfen ist, ob neue Leistungen und Ihre Haftung für eingesetzte Subunternehmer vom Vertrag erfasst sind. Bei neuen Leistungen kommt es auf Tätigkeitsbeschreibung und Bedingungen an. Manche Verträge enthalten Vorsorge- oder Anzeigeregelungen, oft mit Grenzen und Fristen. Sprechen Sie neue Leistungen deshalb möglichst vor dem ersten Auftrag mit uns ab. Ob Ihre Subunternehmer selbst versichert sein sollten, ist eine davon getrennte Frage.
Bei einem Versichererwechsel ist wichtig, welcher Vertrag für Fehler aus früheren Aufträgen einstehen kann. Vor einem Wechsel prüfen wir im vereinbarten Umfang die zeitlichen Regelungen des bisherigen und des neuen Vertrags, insbesondere zu früheren Tätigkeiten, später gemeldeten Ansprüchen und bereits bekannten Umständen, um mögliche Lücken sichtbar zu machen. Ob frühere Tätigkeiten oder später gemeldete Ansprüche erfasst sind, ergibt sich nicht automatisch, sondern aus den jeweiligen Bedingungen und vereinbarten Fristen.
Für das Erstgespräch zunächst keine, ein Überblick über Ihre Leistungen reicht. Für eine Prüfung brauchen wir in der Regel Versicherungsschein mit Bedingungen und Nachträgen, eine Beschreibung Ihrer Leistungen, Anforderungen Ihrer Auftraggeber oder Musterverträge sowie Angaben zu Umsatz, Mitarbeitenden und Subunternehmern. Bitte senden Sie Vertragsunterlagen erst nach dem Gespräch und über den vereinbarten Weg.