Beruf & Familie in Rostock. Arbeitskraft, Haftung und Familie sinnvoll absichern.
Wir prüfen, welche Absicherung zu Ihrem Leben passt – von Berufsunfähigkeit und Grundfähigkeit bis Privathaftpflicht, Unfall und Risikoleben.
Wenn der Körper streikt
Wenn Krankheit oder Unfall das Einkommen gefährden, reicht der staatliche Schutz oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten.
Unser Service: Anonyme Voranfrage
Bei Vorerkrankungen prüfen wir vorab anonym, welche Versicherer und Bedingungen überhaupt realistisch sind.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie leistet, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Maßgeblich sind die jeweiligen Bedingungen.
- Grundfähigkeitsversicherung: Kann in einzelnen Fällen eine Alternative sein, ersetzt die Berufsunfähigkeitsversicherung aber meist nicht vollständig.
Was wir bei Beruf und Familie prüfen
So gehen wir vor, wenn wir Ihre Absicherung für Beruf und Familie einordnen:
- Arbeitskraft und Einkommenssituation: Grundlage dafür, welcher Schutz zu Ihrem Beruf und Einkommen passt.
- Bestehende BU, Grundfähigkeit oder Alternativen: Wir ordnen ein, ob ein vorhandener Vertrag noch passt oder eine Alternative sinnvoll sein kann.
- Gesundheitsfragen und Vorerkrankungen: Wir erklären, wie eine anonyme Voranfrage vorab Klarheit schaffen kann.
- Familie, Kinder und Immobilienfinanzierung: Wir achten auf laufende Verpflichtungen und die Absicherung von Hinterbliebenen.
- Privathaftpflicht: Wir prüfen Bausteine wie Forderungsausfall, Gefälligkeitsschäden und Schlüsselverlust.
- Zusammenspiel der Bausteine: Wir ordnen ein, wie Risikoleben, Unfallversicherung und Existenzschutz zueinander passen.
Wichtige Bausteine für Beruf & Familie
Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsschutz haben wir oben eingeordnet. Die folgenden Bausteine ergänzen das Gesamtkonzept rund um Beruf und Familie.
Privathaftpflicht
Die Privathaftpflicht gehört zu den wichtigsten privaten Versicherungen. Wer anderen einen Schaden zufügt, haftet grundsätzlich mit seinem gesamten Vermögen.
- Forderungsausfall-Deckung (wenn ein Schädiger selbst nicht zahlen kann)
- Gefälligkeitsschäden, etwa beim Helfen unter Freunden
- Schlüsselverlust (Mietwohnung)
Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung gilt grundsätzlich nur bei der Arbeit. Viele Unfälle passieren jedoch in der Freizeit, im Haushalt oder beim Sport. Eine private Unfallversicherung ersetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel nicht, kann aber bei bleibenden Unfallfolgen sinnvoll ergänzen.
- Kapitalzahlung bei Invalidität
- Bergungskosten (weltweit)
- Sofortleistung bei schweren Verletzungen
Risikolebensversicherung
Für Familien, bei einer Immobilienfinanzierung oder anderen laufenden Verpflichtungen oft sinnvoll. Im Todesfall kann die Versicherungssumme helfen, finanzielle Verpflichtungen abzusichern und Hinterbliebene zu entlasten.
- Versicherungssumme anpassbar an Kredithöhe oder Familienbedarf
- Nachversicherungs-Garantie
- Über-Kreuz-Versicherung (erbschaftsteuerlich relevant, Details klärt Ihr Steuerberater)
Wann eine Überprüfung sinnvoll ist
Lebensereignisse verändern, was zu Ihnen passt. Folgende Anlässe sind ein guter Zeitpunkt für eine Überprüfung:
- Geburt eines Kindes
- Heirat oder Trennung
- Hauskauf oder Immobilienfinanzierung
- Einkommenswechsel, Selbstständigkeit oder Berufswechsel
- Neue Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen
- Vorerkrankungen vor einem Antrag sauber einordnen lassen
Häufige Fragen zur Absicherung
Ich habe einen Bürojob. Brauche ich wirklich eine BU?
Auch Bürotätigkeiten schützen nicht automatisch vor Berufsunfähigkeit. Psychische Erkrankungen, Erkrankungen des Bewegungsapparats oder andere gesundheitliche Probleme können grundsätzlich jeden Beruf treffen. Im Mittelpunkt steht der Schutz Ihres Einkommens, nicht eine bestimmte Berufsgruppe. Höhe, Laufzeit, Gesundheitsfragen und Ihre individuelle berufliche Situation sollten dafür sorgfältig geprüft werden.
Was ist, wenn ich Vorerkrankungen habe?
Vorerkrankungen schließen einen Versicherungsschutz nicht grundsätzlich aus. Über eine anonyme Risikovoranfrage lassen wir vorab bei mehreren Versicherern prüfen, welche Möglichkeiten realistisch sind, ohne dass Ihr Name genannt wird. Mögliches Ergebnis ist eine Normalannahme, ein Beitragszuschlag, ein Ausschluss der betroffenen Erkrankung, eine Ablehnung oder eine alternative Lösung. Wichtig ist in jedem Fall, die Gesundheitsfragen im späteren Antrag sorgfältig und vollständig zu beantworten.
Reicht die Unfallversicherung nicht aus?
Das hängt vom jeweiligen Bedarf ab. Die Unfallversicherung leistet typischerweise bei unfallbedingter Invalidität, also bei einem plötzlichen Ereignis von außen, abhängig von den vereinbarten Bedingungen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt dagegen auch Erkrankungen ab, die zur Berufsunfähigkeit führen. Beide Versicherungen können sich sinnvoll ergänzen, ersetzen sich aber nicht automatisch.
Wann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung ist häufig sinnvoll, wenn Kinder, eine Immobilienfinanzierung oder andere laufende Verpflichtungen vom Einkommen eines oder beider Partner abhängen. Sie ist keine Kapitalanlage, sondern eine reine Todesfallabsicherung, die im Ernstfall Hinterbliebene finanziell entlasten kann. Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche Summe und Laufzeit zu Ihrer Situation passen.
Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?
Eine anonyme Risikovoranfrage ist eine Vorprüfung bei einem oder mehreren Versicherern, ohne dass Sie einen namentlichen Antrag stellen. Sie ist besonders bei Vorerkrankungen oder bestimmten Hobbys hilfreich, um vorab eine Einschätzung zu erhalten. Sie ersetzt jedoch keine vollständige Antragstellung und keine abschließende Risikoprüfung durch den Versicherer.