Berufsunfähigkeitsversicherung in Rostock

Die private BU richtet sich nach dem vereinbarten Vertrag und der versicherten Tätigkeit. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente orientiert sich dagegen am Leistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt: Volle Erwerbsminderung liegt grundsätzlich bei weniger als drei, teilweise Erwerbsminderung bei mindestens drei und weniger als sechs Stunden täglicher Leistungsfähigkeit vor. Zusätzlich sind versicherungsrechtliche Voraussetzungen nötig. Beide Systeme unterscheiden sich in Auslöser, Höhe und Voraussetzungen erheblich.

Das hängt vom Einzelfall ab. Wir ordnen laufende private Ausgaben, Familie und Unterhalt, Finanzierungen, Kranken- und Altersvorsorgebeiträge, vorhandene Ansprüche sowie Rücklagen gemeinsam ein. Eine pauschale Prozentregel legen wir bewusst nicht zugrunde, da sie der individuellen Situation selten gerecht wird. Ziel ist eine Rentenhöhe, die den tatsächlichen Bedarf im Ernstfall trägt, ohne den laufenden Beitrag unnötig zu belasten.

Die passende Laufzeit richtet sich nach dem geplanten Ende der Erwerbstätigkeit, bestehenden Rentenansprüchen und der individuellen Lebensplanung. Häufig wird eine Absicherung bis zum geplanten Renteneintritt gewählt, verbindlich ist das jedoch nicht. Wir prüfen gemeinsam, welche Laufzeit zur beruflichen und finanziellen Situation passt und wie sich spätere Anpassungen auswirken können.

Bei schwankenden Einkommen, privater und betrieblicher Verpflichtung, Personal- oder Organisationsverantwortung sowie tatsächlicher Mitarbeit im Betrieb kommt es besonders auf die genaue Tätigkeitsbeschreibung an. Je nach Tarif kann eine Umorganisationsprüfung relevant sein; das ist nicht bei jeder Gesellschaft gleich geregelt. Wir ordnen ein, welche Vertragsdetails für Ihre konkrete unternehmerische Situation wichtig sind.

Die Berufsbezeichnung allein beschreibt selten, welche Aufgaben tatsächlich anfallen. Körperliche und kaufmännische Anteile, Innen- und Außendienst, Personalverantwortung, operative Mitarbeit sowie Leitungs- und Arbeitszeitanteile sind für die Einordnung relevant. Wir erfassen die tatsächliche Tätigkeit strukturiert, statt uns allein auf den Berufstitel zu verlassen.

Gesundheitsfragen sollten entsprechend ihrem Wortlaut vollständig und richtig beantwortet werden. Die Abfragezeiträume unterscheiden sich je nach Frage und Tarif. Welche Unterlagen zusätzlich sinnvoll sind, hängt vom Einzelfall ab. Widersprüche oder unklare Diagnosen sollten möglichst vor Antragstellung geklärt werden. Sensible Gesundheitsdaten übermitteln wir nur über dafür vorgesehene sichere Wege.

Bei gesundheitlichen oder beruflichen Besonderheiten kann vor einer formellen Antragstellung geprüft werden, ob und in welcher Form eine Risikovoranfrage sinnvoll und möglich ist. Sie kann eine Einschätzung zu Annahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung liefern, ersetzt aber weder den Antrag noch die endgültige Risikoprüfung. Die konkrete Vorgehensweise hängt vom Einzelfall und den beteiligten Versicherern ab.

Das hängt von der Art der Vorerkrankung, der Tätigkeit und dem jeweiligen Versicherer ab. In manchen Fällen ist eine Annahme mit Zuschlag oder Ausschluss möglich, in anderen Fällen nicht. Eine pauschale Aussage können wir dazu nicht treffen. Wir ordnen gemeinsam ein, welche Vorgehensweise, einschließlich einer möglichen Risikovoranfrage, im konkreten Fall sinnvoll sein kann.

Ein bestehender Vertrag sollte nicht gekündigt werden, bevor Rentenhöhe, Laufzeit, Ausschlüsse, Zuschläge, Dynamik, Nachversicherungsrechte und die Folgen einer neuen Gesundheitsprüfung geprüft sind. Ob eine Anpassung, Ergänzung oder ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von den bestehenden Rechten, dem heutigen Absicherungsbedarf und der Möglichkeit einer neuen Annahme ab. Wir prüfen bestehende Verträge zuerst, bevor wir über Alternativen sprechen.

Nach der Klärung Ihrer Ausgangssituation erfassen wir den Absicherungsbedarf und bestehende Verträge. Anschließend bereiten wir Tätigkeits- und Gesundheitsangaben strukturiert vor und prüfen geeignete Vorgehensweisen. Wir begleiten die Auswahl, die Antragstellung und die Prüfung der Vertragsunterlagen. Ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz möglich ist, entscheidet der jeweilige Versicherer nach seiner Risikoprüfung.